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华农保险原股东188亿出清11%股权:偿付能力“三连降”源于保险亏损

  ”)的11000万股股份(占总股本的11%股权),以18810万元为挂牌底价,转让方是中水集团远洋股份有限公司(简称“”)及其两家子公司海丰船务运输公司(简称“海丰船务”)、大洋商贸有限责任公司(简称“大洋商贸”),披露截止日期为2020年1月19日。

  公开资料显示,华农保险成立于2006年1月,原始注册资本为2.1亿元,而中水渔业是其发起股东之一。初期,中水渔业对华农保险的持股比例为52.38%,华农保险经历两次增资扩股后,公司注册资本已达到10亿元,由于中水渔业并未参与两次增资,因此持股比例降至现今的11%。

  据转让公告,截至2019年11月30日,华农保险净利润亏损为1.96亿元。中水渔业2019年前三季度业绩报告显示,前三季度归属于公司股东的净利润比上年同期下降79.41%,原因之一在于“公司联营企业华农保险本期亏损增加,导致公司确认的投资损失同比增加”,据公布的财务信息,中水渔业在2019上半年净收入合计亏损4500万元,第三季度有所回升,净收入5800万元。

  此前不久,有报道,中水渔业向控股股东借款5000万元,为替换全资子公司贷款。且此次借款并不是年内首次向控股股东借款,年初至今中水渔业已向控股股东中国农业发展集团有限公司发生各类关联交易金额为1.22亿元。公司业绩不佳加上替子公司融资借款,中水渔业回笼资金的需求因此加大。

  对于华农保险的此次股权转让,中水渔业在董事会决议公告中称,“本次交易有利于公司盘活资产,进一步聚焦主业发展,加快实现公司转型升级目标。本次交易所获收益将用于补充公司流动资金。”

  在披露公告显示,华农保险截至2019年11月末已净亏损1.96亿元。翻阅华农保险历年财报,2018年前三季度持续亏损,因第四季度净收入7456万元,2018年公司净利润才扭转亏损局面,2018年净利润752.35亿元,2017年亏损2226万元。可以看出华农保险近三年来业绩持续低迷,进入2019年后,公司经营亏损有较大的下滑趋势。

  近年来业绩亏损加大,同时也导致了华农保险的偿付能力的连续下滑。偿付能力是保险公司债务的能力。

  据华农保险官网披露的历年偿付能力信息,该公司从2016年开始,偿付能力充足率便持续下降,2016年综合偿付能力充足率为616.11%,2017年为427.59%,2018年下降至320.29%,连续三年年报偿付能力充足率指标比上年下降。进入2019年后,前三季度仍难以扭转偿付能力下降的趋势,第三季度已降至220.29%,是公司成立以来的最低点。偿付能力的下降同时也导致了华农保险监管风险综合评级的下降,2018年第三季度,该公司风险综合评级已由此前的“A”下调为“B”。

  实际上,华农保险的偿付能力下降的趋势早在2016年以前就已经出现。虽一直以来偿付能力维持在监管的合理范围内,但却一直未能维持较为稳定的趋势。据该公司2016年年报,当年11月,因华农保险增资扩股至10亿元注册资金,公司资金的扩充也致使该公司偿付能力大幅增长,由上一年的279.83%,上涨至616.11%。在此次增资后,偿付能力到达高点后又开始走低,直至降到目前的历史低点。

  净利润和偿付能力的下滑,与其公司业务经营有明显关系。据了解,华农保险以车险、意外险为主要经营险种,这两项险种近两年承保亏损严重。2018年,华农保险的车险业务原保费收入为14.74亿元,该项的承保利润却亏损8753万元,而2017年华农保险的主要亏损点也集中在车险业务中,当年合计亏损更是达到1.26亿元;2018年,公司第二大险种意外险的原保费收入为1.52亿元,也出现了1265万元的承保亏损。此外,华农保险的保险业务也出现明显亏损,2018年合计亏损2650万元。

  对于2019年以来公司较大亏损,以及原始股东转让股权的情况,华农保险在其官网发布说明回应,“受2018年承保保险的影响,公司2019年出现了较大的经营亏损。截至2019年12月,公司保险保单均已到期,大额赔款已基本支付完毕,风险已得到了充分,后续不会再对公司产生较大影响。”

  2019年7月8日,该公司第二次临时股东大会通过《2019年增资扩股方案》,拟增发18亿股,每股面值1元,发行价为每股1.71元,拟募集资金30.78亿元。增资后,公司注册资本由10亿元增至28亿元。但截至记者发稿前,华农保险仍未实行原定的增资计划,官网公告显示“增资扩股工作按进度安排有序推进”。

  华农保险公告表示,增资扩股的另一个原因在于支撑公司的科技化转型发展。是“为进一步支持公司高质量发展,以及为达成新战略提供重要保障 ”,“未来三年,华农保险要充分运用和发挥科技赋能的力量,在互联网与保险互相融合的新态势下打造公司战略升级的2.0版,实现中小财险公司的突破和突围”。

  此前,21世纪经济报道发布独家消息,华农保险总经理张韬因个人原因离职,来自众安保险的拟任总经理助理兼车险业务条线负责人王禹即将接棒。资料显示,王禹曾担任原保监会财险部监管二处副处长,2017年加盟众安保险担任车险业务条线负责人。据悉,王禹在互联网保险、车险科技化等领域较为熟悉,此前众安在线在王禹的加盟后,该公司的保骉车险有了从默默无闻到崭露头角的变化。但目前,华农保险公告称,苏如春董事长代行总经理职权,主持公司全面工作。而王禹出任华农保险总经理一事暂无下文。

  华农保险在互联网产品的开发方面已有尝试。据该公司官网信息,11月9日华农保险第一款互联网产品“阿波罗车险”已上线,据介绍,该产品从立项到上线个月。

  目前,除了提升经营利润和加强转型发展的迫切需要,华农保险还面临着内部管理优化的问题。前总经理张韬此前在接受采访时表示,在他刚到任时,华农保险在薪酬体系、管理体系、金融市场化水平脱节,“团队没活力,死气沉沉,部分人在混日子”。除此之外,此前公司还因相关人员编制提供虚假资料被原保监会罚款60万元,以及今年5月“报送的证件号、费率等信息存在严重数据质量问题”受到银保监会的通报,华农保险广西分公司因“虚列费用套取资金”,被广西银保监会罚款19万元等情况。

  对于华农保险未来发展,官网公告称,2020年将“选择小额分散、风险可控的优质业务,聚焦农险、车险、意健险、互联网四大业务方向。”“同时,以科技驱动、自主销售体系以及创业文化机制为支撑,深化科技转型战略升级,努力在2020年取得平稳较好的发展业绩”。

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